La Ciudad de Buenos Aires puso en marcha un régimen que permite refinanciar deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales a una tasa fija tope del 35% anual, en un mínimo de 24 meses. Ya adhirieron nueve bancos y las solicitudes se reciben hasta el 13 de octubre de 2026. Repasamos los requisitos, las exclusiones y el circuito para pedirlo.
Qué es y a quién le sirve. El Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal fue creado por la Ley N.º 6.959 de la Legislatura porteña y reglamentado por el Decreto 248/26. Lo impulsa el Ministerio de Hacienda de la Ciudad y apunta a un caso concreto: el hogar que se atrasó con la tarjeta o con un préstamo personal y hoy paga tasas de refinanciación que crecen más rápido que sus ingresos. La herramienta no perdona deuda: ofrece un crédito nuevo, con la tasa fijada por ley, para cancelar el pasivo anterior.
Conviene aclararlo desde el principio porque es la confusión más frecuente: no hay condonación ni quita. Lo que cambia es el costo del dinero y el plazo, no el monto adeudado.
1. En qué consiste
Permite refinanciar deudas en mora —tarjetas de crédito y préstamos personales— a una Tasa Nominal Anual fija que no puede superar el 35%, liquidada mensualmente por período vencido. El plazo mínimo de devolución es de 24 meses.
El destino de los fondos es exclusivo: cancelar o refinanciar pasivos preexistentes con entidades reguladas por el BCRA. Y el circuito es directo: el trámite se inicia y se resuelve en el banco adherido, sin intervención de la AGIP ni de ningún organismo de la Ciudad. Las solicitudes se presentan hasta el 13 de octubre de 2026.
2. Qué bancos adhirieron
Son nueve entidades: Banco Ciudad, Banco Santander, ICBC, Banco Supervielle, Banco Credicoop, Banco Comafi, BBVA, Banco Galicia y Banco Piano.
El piso que fija la norma es eso, un piso: cada entidad puede ofrecer condiciones mejores que el 35% de TNA o que los 24 meses mínimos. Vale la pena consultar en más de un banco antes de aceptar la primera propuesta.
3. Los cinco requisitos, que se cumplen en conjunto
No son alternativos. Para calificar hay que reunirlos todos a la vez:
| N.º | Requisito |
|---|---|
| 1 | Deuda originada exclusivamente en tarjetas de crédito o préstamos personales de entidades financieras reguladas. |
| 2 | Calificación en la Central de Deudores (Cendeu) del BCRA en situación 2 o 3 —atrasos de 60 a 180 días— al 1.º de junio de 2026. |
| 3 | Ingresos familiares inferiores a 10 SMVM, equivalentes hoy a $3.678.000. |
| 4 | Los compromisos mensuales de deuda superan el 30% de los ingresos del hogar. |
| 5 | Domicilio real en CABA con antigüedad mínima de dos años. |
La condición del punto 2 es la que más consultas genera. La foto está tomada al 1.º de junio de 2026: quien regularizó después sigue elegible, y quien cayó en mora más tarde queda afuera de esta ventana.
4. Quiénes quedan excluidos
El régimen deja fuera del alcance a:
- Deudas con billeteras virtuales o financieras no bancarias, es decir, no reguladas por el BCRA.
- Titulares de más de un inmueble.
- Titulares de vehículos con menos de cinco años de antigüedad, salvo que se acredite su afectación a la actividad laboral.
- Titulares de embarcaciones, aeronaves u otros bienes suntuarios sujetos a registro.
- Quienes tengan activos financieros —plazos fijos, títulos, bonos, cuotapartes de FCI, acciones o moneda extranjera— por un monto superior a la deuda reclamada.
- Quienes hayan comprado divisas durante el período en que se generaron las obligaciones a refinanciar.
5. Por qué a los bancos les conviene entrar
Para incentivar la participación, la Ciudad dispuso una reducción del 50% en el impuesto sobre los Ingresos Brutos aplicable a los intereses percibidos por las refinanciaciones otorgadas bajo este régimen.
La Ley N.º 6.959 sumó además una línea específica a través de Ciudad Microempresas S.A.U. (Banco Ciudad) para refinanciar deudas de emprendedores y trabajadores no registrados, bajo los mismos parámetros generales.
6. Cómo iniciar el trámite
- Acercarse a Banco Ciudad o a cualquiera de las nueve entidades adheridas. La solicitud del crédito se gestiona únicamente ante el banco.
- Consultar la documentación requerida para acreditar los cinco requisitos: recibos de haberes o constancia de ingresos del grupo familiar, informe de situación crediticia y comprobante de domicilio con la antigüedad exigida.
- Aguardar la evaluación. De reunir las condiciones, la entidad comunicará los términos definitivos del nuevo crédito.
- Comparar antes de firmar: verificar la TNA efectivamente ofrecida, la cantidad de cuotas y el costo financiero total.
Conclusión
El programa es una ventana acotada en el tiempo y con requisitos estrictos, pero para el hogar que quedó atrapado en la refinanciación automática de la tarjeta la diferencia entre una tasa de mercado y un 35% fijo a 24 meses es sustancial. La clave está en revisar los cinco requisitos con datos concretos —situación en el Cendeu, ingresos del hogar y relación cuota/ingreso— antes de acercarse al banco, y no dejar la gestión para los últimos días de la ventana.
En Besta Estudio acompañamos a nuestros clientes en el análisis previo: evaluamos si califican, qué documentación conviene reunir y cómo comparar las propuestas de las distintas entidades. La solicitud, la evaluación y el otorgamiento del crédito son un trámite exclusivo entre el interesado y el banco adherido; nuestro rol es que llegue a esa mesa con el panorama claro. Consultas al Área Impuestos y Asesoramiento del estudio.
Fuente: Ley N.º 6.959 (Legislatura de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires) y Decreto reglamentario N.º 248/26. Ministerio de Hacienda GCBA / AGIP. Valor de 10 SMVM vigente al momento de la publicación; verificar su actualización antes de aplicar el parámetro de ingresos.